养老不只是一个人的事，更是一个家庭的事。老龄化叠加少子化，城市家庭养老怎么办？
近日，两家机构联合发布《2023年中国商业养老服务供需洞察白皮书》（以下简称“白皮书”）提供了具体的解决方案：在三代人同住的“满巢期”，可选择居家养老或旅居养老；在孙辈离家的“离巢期”，可选择居家养老或寻求专业养老机构帮助照顾失能或失智老人；在老人独居的“空巢期”，接受专业养老机构的身体和心理方面的照顾是合理选择。
养老对亲情期待高
这份调研了全国25个省（区、市）1526名中老年城市居民的白皮书显示，89%的老年人倾向与子女“同城不同住”，在保持独立的同时渴望亲情；44%的老年人希望子女经常探望，甚至愿意为自己和子女购买家政服务，让子女有时间陪伴在身边。
值得注意的是，亲人的关爱明显影响老年人的情绪。两代人同住时，仅有7%的老年人会产生负面情绪；子女每月探望1次至2次或更少的情况下，32%的老年人会产生孤独、抑郁、焦虑等负面情绪。
对于老年生活，城市老年人整体较为满意，但在医疗保健、安全保障、生活照顾、文化娱乐、社交陪伴方面存在痛点。其中，对医疗保健最不满意（占74%），93%的老年人感到就医诊疗困难；三成老年人对急救距离和基础设施担忧最多。
白皮书结合老年人对服务需求度的评价，提出养老服务需求供给矩阵。其中，医疗保健与安全保障类需求高、服务评价低，构成关键供给缺口；生活照顾类（出行、家务、饮食等）服务市场需求旺盛，现有服务也得到认可，达到基本平衡；文化娱乐类服务需求度和供给满意度均较低，形成次要供给改善；社交陪伴类服务目前市场需求有限，商业化服务供给更多集中在辅助补位方向。
养老规划意识觉醒
40%的城市老年人已经开始规划养老生活，健康、亲情友情、自由是理想养老生活必备的“三大件”。
与前三年的调研结果相比，尽管选择传统居家养老的占比依旧最高（72%），但选择机构养老的比例已达到21%。
另外，老年人在消费理念和资产传承理念上也有所变化，该省的一定省，但在家政和陪护服务上该花的不犹豫。50%的老年人优先将养老资金用于自己养老，而非资产传承。城市老人对养老资金的分配呈现“4222”结构特征，即41%用于日常开支、26%用于医疗开支、18%用于护理开支、15%用于品质开支。入住养老机构一般由老人自主决策、子女支持，但双方均愿为此买单。
养老服务供给不充分
尽管我国老年人口基数很大，但有效需求尚不充足，养老服务供给不均衡、不充分，商业养老服务要在政府供给范围之外添砖加瓦、相向而行。目前，商业养老服务重点在机构养老和社区养老，参与方包括保险公司、地产企业、医院以及居家护理公司、家政保姆公司、智能化科技企业等，养老市场整体处于发展初期，存在商业模式不成熟、缺乏龙头企业、养老服务人才不足、供需错配等问题。
白皮书显示，从需求侧看，养老服务需求多元且分层的特征已逐步显现，从基础养老服务需求到高阶情感需求均有未被满足的空白，有待市场精细化供给；从供给侧看，对老年人需求认知与挖掘还不够，服务供给高度同质化，有待建立覆盖不同支付能力、不同模式选择、不同服务需求的“银发市场”，充分激发市场需求释放和转化；从竞争主体格局看，一、二线等高线城市商业养老市场集中度将不断提升，长尾发展现状在低线城市依然持续，需进行差异化竞争；从商业模式层面看，行业收入水平有望改善，新技术管理手段可降低运营成本，不同主体将找到盈利点，进而吸引更多资金进入养老行业。
近年来，保险业在养老领域持续发力，成为养老市场上一支重要力量。保险业做养老具有资金优势、信用优势和产业链协同优势，可为养老产业带来长期资金、稳定客源、质优价廉的可靠养老服务。养老之于保险，除了赋能保险主业，本身具备造血功能，有望成为保险公司新的盈利增长点。
来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：记者 付秋实
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